2019年7月，一部承载了80、90后共同回忆的电影《狮子王》“真人版”正在热映，电影的主人公辛巴从出生就注定是王位的继承者，顽皮淘气但受到国王父亲的庇护和言传身教，后来父亲木法沙被暗算，他被追杀又侥幸得以逃脱和生存，最后得知真相并夺回了王位，恢复了荣耀王国的辉煌。
这部电影再次让观众体会到了莎翁式的关于爱、阴谋、家庭、权力、自由、责任等等在人类历史中面临的亘古不变的话题，当然也包含了家族传承这一最重要的命题。
剧中的辛巴虽然经历了少时的挫折和成长的代价，但结局是顺利美好的，而且辛巴正直善良勇敢，有能力担负起将王国带向繁荣的使命。
然而在现实中，又有几人能像辛巴这么幸运和能干呢？
残酷的现实是:根据麦肯锡发布的报告，全球范围内家族企业的平均寿命只有24年，其中有约30%的企业可以传承到第二代，不到13%可以传承到第三代，而剩下仅有5%的企业可以传承到第四代。
中国过去几十年经济快速增长，成就了很多富裕家庭，如今很多家族的一代创始人已经过了知天命的年龄，对于平稳传承家族财富、保全家族财富、实现财富稳步增长有着越来越迫切的需求。
下面我们就结合狮子王的剧情来简单聊一下家族传承中面临的主要风险及其应对策略。
辛巴的父亲木法沙国王就如同家族中的创一代，他本身具备卓越的王者气质，又通过自身的努力为辛巴打造了“荣耀王国”；他爱辛巴，并且言传身教，让辛巴体会什么是责任和有边界的自由，但是却忽略了在权力更迭中可能面临的“黑天鹅”事件。
从电影中我们可以看到，在家族财富传承的过程中，风险通常主要来自于两个方面:
1.合作伙伴
一代们在创立公司的时候往往都不是一个人单打独斗，可能有一起出资创业的元老，有共同打拼天下的肱骨重臣。
如果创一代出现任何意外，由于这些共同创业的元老们往往不了解接班人的品格、能力，不见得能够对继承人俯首帖耳，那么他们的配偶或者孩子在继承其财富的过程中就可能会面临重重困难。
在权力交接的过程中能顺利拿到权杖的人其实并不多，比如海星钢铁的李兆会，在父亲意外身亡后仓促回国接手家族企业，在经历了一系列复杂的人事权力更迭后才执掌企业，后来的故事虽以海星钢铁的破产结束，但依然为当代的家族传承课题提供了一个值得研究的案例。（注:本案例来自于公开新闻报道）
而在《狮子王》中，刀疤既是木法沙的弟弟也是曾经与木法沙并肩作战的合作伙伴，当他听到小辛巴在他面前说未来要成为国王并向他发号施令的时候，他的内心更加落寞和不平，并起了歹意，想尽办法阻止辛巴成为国王以使自己取而代之。现实中虽然这样极端的例子不常有，但仍然是家族传承中必须面对和警觉的问题。
2 家人
家人们在创业初期往往能够同心协力共同打拼，但是在财富积累到一定程度以后，可能因为没有进行事前规划，也可能原有的家族安排不够合理，导致夫妻成仇家人反目的例子真是不胜枚举。
著名的事件比如小马奔腾的创始人李明意外身亡后，其遗孀金燕与李明两个姐姐的控股权争夺。
结局是小马奔腾因为家族成员的内讧导致管理混乱最后被低价收购，金燕还因此背负了两亿多的债务!（注:本案例来源于公开新闻报道）
而在《狮子王》中，辛巴的叔叔刀疤一直觊觎王位，尤其在辛巴出生后他丧失了继承王位的希望，就开始教唆不谙世事的小辛巴去僭越规则冒险并导致他险些丧命，还伙同家族的敌人密谋杀害了自己的大哥木法沙国王。
其实木法沙并不是不知道自己弟弟的野心，但他善良正直，眷念血亲，既没有去考虑提早为辛巴日后继承王位铺平道路，也同时为此让自己付出了生命的代价，小辛巴被迫出走，自己的妻子家人被刀疤欺凌并且缺少最基本的生活保障。
那么，面对如此残酷的现实，家族掌门人们该如何来防范以上种种在家族传承中可能面临的突发状况和风险呢？
首先是人身风险的防范
除了自然灾害、交通事故等造成的各种意外，家族成员还可能面临来自于“刀疤”们的不法侵害，诸如绑架、谋杀等严重刑事犯罪行为。
在被算法统治的时代里，一个手机号就能暴露一个人的消费习惯、行踪轨迹、银行信息等，所以针对家族成员制定专业化个性化的安保措施，是家族传承风险防范的基本前提。
如果辛巴的父亲木法沙能够给自己多点守卫，提早部署安保而不是只身闯入角牛群，之后悲剧发生的几率可以预见会小很多，而且很可能他可以等到辛巴顺利长大继承王位。
第二是刑事法律风险的防范
在我们经手的案例中，曾经碰到一位企业创始人带全家出境旅游，却在出境时被边检机关以涉嫌刑事犯罪而扣留。
所幸我们曾对企业家做过风险防范培训，这位企业家保持了沉着冷静，在面对讯问时清楚知悉自己的权利并及时通知了我们，最后在律师的努力下于12小时之内结束了公安机关的传唤。
在专业的事情上寻求专业的帮助，可以最大程度将各种损失降到最小，防止因突发事件带来的声誉和财产等损失。
第三是财产风险的防范
这既包括家族企业治理结构是否合理、规范、足够反脆弱，另一方面也必然少不了各种财富管理工具的运用，比如遗嘱、家族信托、保险产品配置、保险金信托、家族慈善基金的设立和管理等。
以《狮子王》为例，老国王木法沙的家族企业治理结构其实脆弱单薄，企业在管理上是一言堂模式，企业的治理完全取决于国王个人的品德和能力，企业既没股东会也没董事会，决策机制不够完善，对国王的权力也没有任何约束和制衡。
一旦大权旁落让刀疤这样的上任，整个王国就陷入了一片黑暗。而刀疤作为木法沙的弟弟既没有家族企业股权也没有继承权，并且在企业经营管理理念上和木法沙冲突很大。
如果辛巴的爷爷能够早做安排，不论通过遗嘱还是家族信托等方式，让木法沙继承王国领地，但也给刀疤一定的收益保障，可能就不会造成后来弟弟弑君夺权的悲剧了。
在这一点上，李嘉诚在接班安排上就充分考虑到两个儿子各自的优势，决定由李泽钜继承家业掌管长和系，而次子李泽楷则继承大量现金去构建自己的商业王国。
李嘉诚对接班人的培养及对其事业的选择上，确实做到了根据子女不同的能力与特质来安排不同的发展路径与资产持有，防止了未来家族成员内讧，为江山的稳固打下了基础。
除了家族成员分工、公司治理、财产合理分配等之外，通过购买保险等资产配置方案，也能降低系统性风险，能使家人应对不时之需。
如果木法沙提前购买了大额的人寿保单或者年金险，并将身故受益人指定为妻儿，辛巴和他的母亲就可以在他身亡后继续保持相对高品质的生活，实现风险隔离。
亦或提早设立家族信托，将金融资产等委托给可信任的人，设定妻儿为受益人；而将刀疤列为利益相关人，且必须满足一定的条件才可获益，例如辅佐辛巴接任王位管理王国，这样也能平衡家族成员的内斗，为下一任继承人扫清未来可能出现的障碍。
家族传承是一项系统、复杂的工程，财富传承虽是非常重要的部分，但精神传承才是家族传承中最重要、最关键的部分。
辛巴的父亲用自己的行动和生命向辛巴展示了一个真正的国王应该具备怎样的硬核素质，给辛巴树立了极好的榜样，给了他来自于父母最好的教育，才能让辛巴最后在一无所有的情况下复仇反击，夺回属于家族的财富，成长为真正的领袖。
所以家族传承始于教育，只有良好的教育才有可能不断培养出能够独挑大梁延续家族精神的“辛巴”，为家族守护他们的荣耀王国。
除了教育和财富工具，家族企业还需要为其预防风险化解风险的专业守护人，例如能站在客户角度出发、帮助客户助力传承的私人律师、家族办公室等，为风险保驾护航。