北京精财汇智投资管理有限公司
一、银行资金证明业务的风险形式
1.银行内部风险
银行为资金证明需求者开出虚假资金证明，主要的特征：(1)完全没有资金;(2)夸大资金余额。
2. 银行外部风险
资金证明需求者利用银行开出的真实资金证明伪造或变造。
二、银行资金证明业务存在的主要风险
虽然各商业银行都基本建立了银行资金证明业务的内部风险管理体系，完善了银行资金证明授权管理制度，加强了对银行资金证明业务的审查，但在实际操作中，仍存在许多风险和问题。
1.企业在银行资金证明业务中存在欺诈行为
由于银行资金证明业务的迅速发展，利用银行资金证明诈骗资金是当前金融业务中的一个主要的风险源，诈骗手段越来越隐蔽，方法也越来越多，若银行审查不严或操作不当，就会落入陷阱形成风险。一是伪造变造银行资金证明，利用高科技手段伪造或利用银行资金证明具有期限长、金额大和银行不回收等特点，先签发真银行资金证明，再根据真银行资金证明伪造内容完全相同的假银行资金证明。二是打时间差，以“存款”的幌子，先将资金存入银行，骗开资金证明后马上把资金转走。造成银行帐面有业务发生额，实际余额不足，利用银行信用实施诈骗。
2.银行资金证明操作风险越来越突出
由于银行间竞争日益激烈，各商业银行为争揽业务而满足企业的其他需求，使某些不法企业产生转移风险的动机。具体表现为：一是银行在签发银行资金证明时放松了对申请人的资格审查，几乎有求必应的出具银行资金证明;二是银行为了提高中间业务收入，放松了银行资金证明的审查条件，疏于银行资金证明资金流向监控，为银行资金遭受的风险和损失留下隐患。
3.对银行资金证明业务的管理存在薄弱环节
银行资金证明业务的具体流程应该如下：资金证明需求者提出申请、信贷部门资格审查、会计部门提供数据、有权部门审批。会计部门收费。但存在商业银行受利益机制驱动，放松了内控管理，淡化了风险意识，在内部流程上不按流程操作或逆流程操作。特别是会计部门在整个流程中不能起到监督作用，比如在收费环节，如果信贷部门刻意放弃这一环节，便极有可能造成既收不到手续费又出具虚假银行资金证明的可能。这对银行资金证明出具人员是一个道德考验。也存在为企业滚动签发银行资金证明，为无资金余额的企业签发银行资金证明，为不足资金余额的企业签发银行资金证明，存在较大的风险;还存在由于银行“三查制度”执行不力，企业通过贷款方式，利用信贷资金开立银行资金证明，将风险转移到信贷风险上。
企业资金证明办理所需材料：
1、营业执照正本原件
2、开户许可证原件
3、法人股东身份证原件
4、公司一套基本户章（公章、法人章、财务章）
企业资金证明简介
资金证明根据时效分有两种类型“时点证明”和“时段证明”。
一、时点证明：指截止某日某时点，某指定帐户存款余额。“时段证明”：指某日起至某日止，某指定帐户存款数。“时点证明”银行没什么风险，可随时提供服务，一般只要当天不要取款就行。作用是确定某一“时点”有多少钱。
二、时段证明：略复杂些，如需开具未到期资金证明，则需办理“不得提取支取”登记手续并办理帐户余额冻结后才行。作用是确定某一“时段”有多少钱。办理时限 一般3工作日左右。
收费标准：根据客户用多少资金，以及多长时间收取费用；例如三个月、六个月、一年期，价格均不同（具体面议）
个人资金证明办理流程
（1）时点证明：出具证明前某个时点的存款余额（只证明昨日及之前余额，不正明当日余额）或某一时期的存款发生额；
（2）时段证明：出具证明时在我行有在以后某个时点前（长不得超过一年）不可动用的存款余额。请您根据实际需要申请开立相应的存款证明 。
温馨提示：
1、已被冻结、止付、质押或所有权不明晰的个人金融资产以及已提出赎回申请的个人理财产品不能办理个人存款证明。
2、个人存款证明仅作为客户本人在银行个人金融资产的证明，不能挂失，不得转让，不得为他人担保或作其它用途，也不能作为办理支取的凭据。
北京精财汇智集团有限公司，我们专注为企业提供资金服务，集团实力雄厚，自有100亿资金，面向全国摆账，形象资金，由国家工商总局工商局、国家税务总局审批认证的专业从事工商注册、会计服务、年检、股权转让，股权收购，各种资质审批的代理服务机构。 经过十余年的发展壮大，成立了数十家直营机构，是资金行业中的领航企业、团队成员已经超过300人我们为您的企业提供全面解决方案，保障了对您服务承诺的兑现！我们让您的商业更远！ 商业登记注册不仅仅是快这么简单！ 我们就是您在中国的商业登记注册专家！ 我们本着诚信、快速、专业、合理收费的原则，竭为广大创业者和企业提供周到的企业登记注册一条龙服务，让您无忧无虑开创您的事业，为您的事业保驾护航！公司成立已为3000多家客户提供了企业登记注册服务，其中包括国内外众多知名企业、世界500强企业等，得到了广大客户积极的好评！ 公司以“诚信、效益、客户至上、服务至上、”为企业文化！
企业打算与某机构或客户进行商业合作，对方需要该企业提供银行对账单，银行资金证明来证明其企业的资金实力，有的企业往往没有那么多的大额资金，就必须从市场中寻找资金方，并将资金进入该企业银行账户，来实现企业出具对账单或资金证明的目的。资金进入账户后，当时就可以出对账单，对账单打印出来后，资金方的资金就可以撤回了。
因银行不同，资金证明常见形式为：银行对账单、存取小票、进账单、余额单、存款证明、资金证明、资信证明等。
“时点证明”银行没什么风险，可随时提供服务，一般只要当天不要取款就行。作用是确定某一“时点”有多少钱。
“时段证明”略复杂些，如需开具未到期资金证明，则需办理“不得提取支取”登记手续并办理帐户余额冻结后才行。作用是确定某一“时段”有多少钱。
资金证明本身没有任何价值，不能做质押物，仅仅证明某帐户某时有多少钱。
郑彦坤
18910815183
qq: 501841706