互联网保险行内有“外围”。以前，我们认为没有牌照的公司就是混做行业“外围”的，而现在要再加上一条：没有实现o2o打通的公司也进不了真正的圈子。互联网车险创新公司很多还徘徊在圈层之外。
钱和门禁卡都到手了，车车车险ceo张磊舒了口气。
在忙活了大半年，车车车险成功大步挺入中国互联网车险市场，先是在2017年11月从吴鹰手里拿到2亿融资，然后又在2个月后，2018年1月10日对外公布了车车收购泛华金控车险业务的消息。
两块肉落袋为安，而且竟然都是业内人士眼红无比的肥肉，怎么都让张磊拿到了？
(图：让创业者能真心笑出来的事，是拿到了钱，而互联网车险创业还要拿牌照)
同样的2亿，显然吴鹰领投的2亿更有价值。首先，吴鹰是众安保险的独立董事。早众安保险成立之初，便被坊间戏称为“三马同槽卖保险”，包括阿里巴巴马云、腾讯马化腾、平安马明哲，但鲜有人知众安保险的股东名单上也有吴鹰，而且是很活跃的股东之一。其次，吴鹰和他管理的中泽嘉盟基金，在新能源车领域还有所涉猎。
而车车车险这一轮2亿元融资是中泽嘉盟领投，顺为资本、宽带资本跟投，这样一来，吴鹰所布局的互联网、保险和汽车等领域的价值就更大了。
回顾整个2017年，互联网保险领域融资事件共发生了34起，除8家未公布融资金额外，其余26笔总计融资约10亿人民币，车车车险是其中拿到最多融资的一家，占了公开融资金额的20%。
再说收购泛华金控这件事，张磊这一箭双雕干得更漂亮。不仅拿了泛华的保险代理资质，顺利敲开了互联网车险的大门，还顺便收拢了泛华覆盖全国的线下门店资源，一举把车车车险打造成了互联网车险领域的美团，实现了o2o的打通。
美团估值300亿美金，王兴都还觉得亏得慌。车车搭上这么个大概念，下轮融资也就有了参照对象。
互联网车险这个圈子，混外围的很惨
2016、2017连续两年，政府行政批复保险牌照申请审批放缓。京东申请牌照，到现在也没有任何获批消息；2017年底倒是用友获得了保险牌照。总之，目前保险牌照申请的窗口期已过。
2017年夏天，保监会发布了《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，对互联网车险平台做出严格规定：各财产保险公司应加强对第三方网络平台合作车险业务合规性的管控。财产保险公司可以委托第三方网络平台提供网页链接服务，但不得委托或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。
(图：混外围的表面看似光鲜亮丽，苦楚只有心理知道，进不了大门)
一纸通知让很多互联网车险创业企业被迫转型，采用变通方式，继续从业谋求市场变局。此前有媒体报道称，一家互联网车险创业公司因为牌照问题紧急停摆，关停了该业务，而保险中介代理资质被炒到3000万元左右。
比如，壁虎车险、京东投资的ok车险、最惠保等机构都在转型之列。其中，有些机构干脆转型卖系统，把原本自己使用的系统转卖给保险中介公司或者直接卖给保险公司，但这并不是一门好生意：大保险公司系统都是自建，中小代理机构使用第三方系统又会担心客户资料的安全性。
有些机构的变通方式，则是只提供基本查询服务等，随后将客户转给具有保险资质的代理中介出单卖保险。这些机构显然成了客户信息贩卖机构，可一旦一个客户引进来，第二年这个客户就成了代理机构自己的客户了。这种做法杀鸡取卵不说，还让曾经的互联网车险企业堕落成了骚扰电话的源头企业，为保险业和投资机构所不耻。
车车车险几乎是业内最早拿到了牌照的“纯互联网车险创业公司”之一，堂而皇之合规经营互联网车险业务。
车险业玩o2o，车车做了众安都没做到的事情
车车拿下泛华金控的车险业务，不仅拿到了泛华全国性的保险经营牌照，还获得了泛华100多个城市的基础设施网络，以及辐射全国100%地市，下沉87%县域的车险服务团队。这样一来，车车不仅有望成为互联网车险领域内的老大，未来还具备更大的想象空间，比如落地实现车险的o2o经营。
最终，不论车车能否成为互联网车险领域的美团，张磊能否成王兴，张磊和他的车车车险都做到了成功卡位车险o2o。
“这很重要。”车险行业人士表示。因为车险最大的利润市场不是纯互联网获客，而是服务线下保险代理人和机构。比如，最惠保尽管拿到了“牌照”，但由于没有线下那部分业务，即便合规了，其实也没有真正进入车险圈子，还只能混外围。
（图：车车科技创始人张磊（右）、泛华金控cfo葛蓬（左）签署收购合约）
目前，互联网车险代理公司为平安、人保、太保等几大车险公司销售车险，拿到的返点不过是5%~10%，线下则要远大于这一比例。最重要的是，车险的返点是跨区域和动态的，线下代理机构要获得最大回报，就需要根据市场动态不断调整销售。
在车车产品体系中，就有一个潮汐供应链智能合约平台，可以将线下各区域的保单销售情况直观反映到地图中，这一平台有什么用呢？目前，各大保险公司的线下保单返利都是动态的，由保险公司各地机构根据不同时期的任务额自主调控。比如，某家保险公司山东省1月份的车险任务差不多完成了，保单返点就会降低；另一区域的车险完成状况如果距离目标差距较大，就会提升返点，甚至可以高达30%。一旦掌握这些信息，线下保险代理人就可以根据自己所掌握的客户资源，灵活销售，以最大化代理利润。
做互联网车险的企业重要的不是自己亲自做业务，而是做平台，通过信息的汇集为更多机构服务。如：美团不做饭，不开电影院，但是吃饭、看电影的交易在美团完成，具体服务由海量的线下机构完成交付。车车自己卖车险，只能争取到5%~10%的保险公司返点，而且触点有限；但车车通过开放智能化保险销售平台给各个保险公司的销售团队，就可以帮助他们挣钱，自己则获得海量交易。
在1月10日的并购大会上，车车讲台按照苹果式发布会设计，张磊的兴致也很高，从车险聊到了新零售，还非常接地气地介绍了一家北京北五环北七家附近洗车店老板的新生意。
任何一个洗车客户到店洗车都会花上几分钟时间，洗车老板用车车车险的系统按照车牌在30秒内就能查到洗车客户保险的情况，他顺手就可以做一次保险销售。这家洗车店的老板使出了卖车险送洗车卡的招数，不仅一个月就卖出了10多万的保险，还牢牢把客户绑到了它的洗车服务上。
这还只是车车车险线下最小的销售触点之一，像美团那样，不也是依靠和一家一家小餐馆的合作，做到了300亿美金估值吗？
即便是“三马同槽”的众安保险，做得最多的还是线上的车险销售，在线下还没有车车车险这样的布局。