在全球化开放的背景下,行业间的合作不断强化,为人们打造了一个全新的金融服务生态系统,让金融服务真正走入人们的日常生活。
如今在大数据和5g飞速发展中,金融正经历着裂变与重生。在最新结束的达沃斯论坛,科技金融变成热词,当科技与金融形成合力,未来的空间值得期待。
科技金融渗透日常生活
2013年以来,国内的科技金融行业快速发展,而这正是基于大数据、人工智能等先进科技的规模化运用。目前,从风险防范到客户服务,科技金融已经渗透在行业的各个环节。
很多传统金融机构不仅金融基疵,技术能力也很强。在新兴的科技金融公司与传统金融机构合作共赢的趋势下,双方都可以用科技金融的方式对其它科技能力暂时不足的机构进行赋能。不论是新金融还是传统金融,其创新都需要坚守金融本质,怀着敬畏风险的心态,用科技手段推动创新。
银行转型依靠科技战略
在促进消费金融发展、解决小微企业融资难方面,科技赋能也显得尤为重要。与信托、银行等金融机构合作,借助分期电商、消费分期、虚拟信用卡等一系列产品与服务,通过3c 产品、旅游等消费场景,深耕消费金融市场,能够为年轻的高成长人群提供丰富的消费金融服务。依托大数据和人工智能,可以对客户进行精准画像和风险扫描,同时构建贷中、贷后等全方位的智能风控体系。
人工智能、物联网及大数据分析模式将成为众多行业发展的基础工具。未来大银行都会面临传统银行和科技企业两种模式的改革科技金融对传统银行原有的业务进行了赋能。银行未来的转型中,科技金融可作为健康发展的第一转型战略。
在传统金融机构发力科技的同时,科技金融公司也面临新的机遇与挑战,能否找到更多契合的合作模式,对企业的科技实力是真正的考验。
5g时代下科技金融充满想象
在5g网络环境下,银行还可以实现不卡顿的远程视频服务。比方说,一些科幻电影中的场景就可以实现了。客户远程连接理财顾问,理财顾问将以全息投影的方式展现在客户面前,提供“面对面”的服务。
在应用层面,5g网络的高速传输和低时延优势可以赋予金融业务更多的实时属性。人脸识别、基于微表情的实时风控、新的支付手段、甚至远程开户等业务,在5g环境下都有了更大的想象空间。
随着线上渠道的完善,需要去银行网点办业务的人越来越少,银行网点数量呈收缩态势。智能化转型是大方向,智能化可以帮助银行节约成本,提高效率,也可以优化客户的体验。
此外,技术的进步给社会带来价值、给我们带来方便,但如何合理界定数据的搜集和使用范围,如何保护金融消费者的隐私权,相应的立法也要跟上。
大数据与资产数字化融合金融和产业
在第四次工业革命时代,数据成为关键的生产要素。如何更高效更合理地应用数据,通过数字化的方式推动经济发展,是不断探讨的热门话题。科技金融在当今的中国和世界,不仅服务了金融行业,还以数字科技的形式,服务到个产业中。
传统金融机构以前做的服务更集中在高收益、大规模的头部客群,但通过数字化手段,我们可以让更多拥有合理需求的个人或中小企业,以更公平合理的价格获取他们所需要的金融服务。科技所做的资产数字化是利用数据和技术对资产进行穿透洞察,建立起对资产风险进行识别并分级的能力。
从政府工作报告新的指示不难看出,“智能+”已经开始接棒“互联网+”,成为今后改造传统行业的新动力。大数据、人工智能、区块链等技术的不断深化,给我们的金融行业,特别是金融供给侧带来了一些更重要的赋能。
大数据已成为金融行业的一个底层技术,而向纵深发展人工智能、区块链和云计算才是属于科技金融的2.0版本。
人工智能为金融服务赋能
bi时代,由专家定义规则,通过机器计算,采用的数据都是低维特征的。而在ai时代,则可以结合机器学习、高维ai引擎和专家一起挖掘金融场景数据,形成智能金融解决方案。
ai人工智能与投资理财业务的结合,成就了智能投顾。智能投顾降低了资产配置的门槛,让更多人可以用较低的资金、做出更加分散、安全的投资。智能投顾在美国已经处于风口浪尖之上,在国内市场也已经开始发酵。未来对于投资理财市场将发起强烈冲击。
此外,预计到2027年,银行、保险、证券行业的劳动力整体会缩减23%,而其余77%的工作岗位的工作时间会压缩27%,相当于生产效率提升38%。这背后有一批科技金融企业先行者率先应用人工智能的努力和探索。
现阶段,ai本质上是机器通过大量的数据训练做出智能决策的能力。
那么,在ai时代,银行等金融企业数字化转型的关键是是实现“ai as a service”(ai即服务)。这意味着,致力于向数字化转型的金融企业,可以将ai视为一种服务能力。而要获得这种能力,不仅要建立统一的数据平台,还要建立统一的算法中台,从而将其应用于不同的垂直业务场景。
市场空间辽阔的新商机
自去年金融业对外开放速度大幅提升以来,有更多外资源源不断地流入中国。今年一季度,非储备性质的金融账户顺差488亿美元,跨境资本持续净流入。中债登的数据显示,5月末境外机构债券托管余额超1.6万亿元,连续6个月增持,并创年内单月最大增持规模。
据前瞻产业研究院发布报告显示,我国科技金融营收规模保持稳定增长,截止2017年,我国科技金融企业的营收总规模达到6541亿元左右,同比增速55.2%。据测算,到2020年,我国科技金融企业的营收总规模将达到19705亿元。
目前中国是世界第二大经济体,拥有数十万亿美元的储蓄资产,这意味着巨大的市场空间。中国进一步开放金融市场,让资产更好流动,促使整个生态系统良性循环。
正在推进更高水平开放的中国,其政策制定和效果也将不可避免地与国际相互影响、形成互动,多元化的金融衍生品市场也是其中一例。
大宗商品对外开放,是适应期货和实体经济高度关联的内在需要。希望对外开放能让中外交易者在中国市场上共同交易出一个以人民币计价的大宗商品期货价格,并带动人民币国际化。
在经济高质量发展的过程中,当企业获得足够的资金来源时,需要风险管理市场给实体企业在价格波动风险上提供管理工具和场所,期待未来大连商品交易所可以成为全球重要的定价和风险管理中心。
结尾:
过去的几年,科技金融市场投融资规模呈井喷式增长,随着开放式银行业的兴起、监管清晰度的提高以及人工智能和区块链技术的成熟,今年将成为科技金融的又一个大年。
由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿科技带动,创新传统金融行业所提供的产品和服务,进而改变金融市场以及金融服务产业,产生新兴业务模式、新科技应用等。
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